ריבית פריים במשכנתא: איך היא עובדת ולמי היא באמת מתאימה
הרבה אנשים שמגיעים אליי לפגישה אומרים לי משפט דומה מאוד: ימית, הבנק הציע לי פריים, זה טוב או לא טוב? ואני תמיד עונה להם דבר ראשון: השאלה היא לא אם פריים הוא טוב או רע. השאלה היא איך הוא יושב בתוך המשכנתא שלכם, כמה ממנו נכון לקחת, ומה יקרה לתזרים שלכם אם הריבית תעלה. כי […]
קל"צ או ק"צ: מה ההבדל ואיך בוחרים נכון משכנתה?
ריש רגע שחוזר כמעט בכל פגישה שלי עם לקוחות. הם מגיעים אחרי שקיבלו הצעה מהבנק, לפעמים אפילו שתיים או שלוש, ומרגישים שהם כבר מבינים את התמונה. יש ריבית פה, החזר חודשי שם, מסלול שנראה יציב, מסלול שנראה זול יותר, ואז מגיעות שתי מילים שמבלבלות כמעט את כולם: קלצ וקצ. על הנייר זה נשמע דומה. לכאורה, […]
האם כדאי למחזר את המשכנתה גם כשיש עמלת פירעון מוקדם?
מרבית הלווים סבורים שהשאלה הכי חשובה במשכנתה היא מה גובה הריבית שאני משלם, מחיר הכסף ואם מצאתי ריבית נמוכה יותר, כנראה כדאי לי למחזר או לפרוע. בפועל, זו רק חצי תמונה, ולפעמים אפילו פחות. כשאני בודקת משכנתא, אני לא מסתכלת רק על הריבית. אני בודקת את המחיר האמיתי של היציאה, את התזמון, את מבנה המסלולים, […]
משכנתא לדירה ראשונה, כל מה שצריך לדעת לפני החתימה
אם אתם עומדים לפני קניית דירה ראשונה, סביר להניח שאתם מרגישים שאתם צריכים להבין הכול בבת אחת. כמה הון עצמי צריך, איזה החזר חודשי אפשר לספוג, מה ההבדל בין מסלול קבוע למסלול משתנה, למה בנק אחד אומר כן והשני פחות מתלהב, ואיך יכול להיות שכולם מדברים על ריבית, אבל כמעט אף אחד לא מסביר מה […]
יחס החזר במשכנתא: מה הבנקים בודקים ואיפה נופלים?
אם יש משהו שאני רואה שוב ושוב אצל אנשים בדרך למשכנתא, זה הבלבול. הם יושבים מולי עם שאלה שנשמעת פשוטה, כמה אפשר להחזיר כל חודש, אבל מאחוריה יש עולם שלם. יש מחשבון באינטרנט, יש חברים שכבר לקחו, יש פקיד בבנק שאמר מספר, ויש תחושה שאם רק נמצא את הריבית הכי נמוכה, הכול יסתדר. אני תמיד […]
משכנתא אחרי גירושין: חלוקת נכס, קנייה מחדש ויכולת החזר
אני פוגשת לא מעט אנשים שמגיעים אליי אחרי גירושין עם אותה תחושה בדיוק: הראש מלא שאלות, הלב כבר עייף מהתהליך, והבנק פתאום נראה כמו עוד זירה שצריך לשרוד בה. מצד אחד יש נכס, יש ילדים, יש הסכם, יש רצון להתחיל מחדש. מצד שני יש משכנתא קיימת, אולי רצון לקנות דירה אחרת, ואולי גם פחד אמיתי […]
איך לעזור לילדים לרכוש דירה מבלי לפגוע בפנסיה?
אני פוגשת לא מעט הורים שמגיעים אליי עם אותה תחושה בדיוק: מצד אחד הם רוצים לעזור לילדים להתקדם לדירה, מצד שני הם מרגישים שהמהלך הזה יכול לבלוע להם את השקט הכלכלי של השנים הבאות. הם שומעים מספרים, מסלולים, ריביות, החזרים, ומנסים להבין איפה עובר הגבול בין עזרה נכונה לבין החלטה שתפגע בהם דווקא בגיל שבו […]
פיגורים במשכנתא: משמעויות, השלכות ודרכי מניעה
פיגור בתשלומי המשכנתא הוא מצב בו לווה אינו עומד בהחזר החודשי של הלוואת המשכנתא לבנק במועד שנקבע. למצב זה עלולות להיות השלכות מרחיקות לכת על הלווה ועל עתידו הכלכלי. הבנת המשמעויות, ההשלכות ודרכי המניעה חיונית לכל מי שלקח או שוקל לקחת משכנתא. מה המשמעות של פיגורים במשכנתא? מעבר לאי עמידה טכנית בתנאי ההלוואה, פיגור בתשלומי […]
עלייה מדאיגה בפיגורים בתשלומי המשכנתא: האם אנחנו בפתחו של משבר?
ימית אפריאט, חברת הנהלת התאחדות יועצי המשכנתאות, מסבירה את הנתונים החדשים של בנק ישראל, מנתחת את הסיכונים ומציעה פתרונות מעשיים למשקי הבית בראיון לתכנית צבע הכסף ברשת ב' של קול ישראל. נתונים עדכניים מבנק ישראל מצביעים על מגמה מדאיגה: עלייה במספר משקי הבית המתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא החודשיים. למרות שהמספרים המוחלטים עדיין נמוכים יחסית – […]
שאלת החשיפה למדד המחירים לצרכן במשכנתה שלכם – איך לנהוג בתקופה של אי וודאות?
אחת הסוגיות שנוטלי משכנתאות הכי מתלבטים לגביהן היא החשיפה למדד המחירים לצרכן במשכנתה שלהם. ההחזרים החודשיים עלו ומי שנוטלים משכנתאות חדשות פוגשים ריביות גבוהות במסלולים הלא צמודים והפיתוי להחזר נמוך כיום שיעלה בעתיד ואז נוכל לדחות את האתגר, הוא גדול. הבעיה העיקרית היא שרוב הציבור הרבה פעמים אפילו לא מבין שבחירה במסלולי משכנתה צמודים, משמעותה […]