משכנתא חדשה

רוכשים נכס חדש/יד שנייה ? מזל טוב!!!
אנו ב-"משכנתא טופ - ייעוץ ותכנון משכנתאות" מציעים יעוץ והכוונה בהליך נטילת המשכנתא. מבנקים למשכנתאות כבר מרגע הגשת הבקשה ועד לחתימה סופית על מסמכי המשכנתא

מיחזור משכנתא

במיחזור משכנתא אנחנו מומחים! מיחזור משכנתא זהו הליך בו אנו בוחנים את תנאי המשכנתא הקיימת שלכם
מול שינוי תמהיל המשכנתא והשינויים שחלו בשוק הפיננסי מאז שנלקחה המשכנתא לצד השינויים אותם עברתם אתם.

ליווי והכוונה

אנו ב-"משכנתא טופ - ייעוץ ותכנון משכנתאות" מאמינים שכל זמן בחיים הוא זמן טוב לתכנן את התקציב המשפחתי, את הפרישה הצפויה, את רכישת הבית ואת כל השינויים הכלכליים שעתידים עלינו לבוא. ייעוץ בכלכלת המשפחה הינו השקעה לטווח הארך, השקעה לחיים!



משכנתא טופ - ייעוץ ותכנון משכנתאות

יוצאים איתך לדרך חדשה עם משכנתא טופ - ייעוץ ותכנון משכנתאות 

אנו מתמחים בייעוץ משכנתאות לקבלת משכנתא חדשה, במיחזור משכנתאות קיימות ובייעוץ וליווי לכלכלת המשפחה. החברה הוקמה ומנוהלת על ידי ימית אפריאט, יועצת משכנתאות בכירה ומלווה לכלכלת המשפחה. לימית ניסיון רב בתחום המשכנתאות,
מנהלת את קבוצת הפייסבוק "יועצי משכנתאות מתייעצים" וממקימות ארגון "התאחדות יועצי המשכנתאות"

הדבר החשוב ביותר עבורנו הוא להתאים את המשכנתא ללקוח שלנו בתנאים המתאימים ללקוח, ולא בהכרח לתנאים שמתאימים לבנק ואותם הוא מציע, אנחנו בודקים את הכנסות הלקוח, את יכולות ההחזר שלו בטווח הקרוב ובהמשך הדרך ועל פי זה בונים את הרכב הלוואת המשכנתא הטוב והמתאים ביותר.




תעודות והסמכות


מאמרים אחרונים
מדריך למשפרי הדיור – משדרגים אבל נכון

מדריך למשפרי הדיור – משדרגים אבל נכון

המשפחה התרחבה, הילדים מתבגרים ומחפשים פרטיות, המשכורות כבר מאפשרות וגם אתם חשים צורך לשנות ולשפר את איכות המגורים.
התאחדות יועצי המשכנתאות, מאיפה זה התחיל

התאחדות יועצי המשכנתאות, מאיפה זה התחיל

אני עבדתי בתאגיד, הייתי רגילה שיש אנשים סביבי, שיש עם מי להתייעץ בסוגיות מקצועיות שיש בפני מי להתלונן
תוכנית חסכון לכל ילד – ביטוח לאומי

תוכנית חסכון לכל ילד – ביטוח לאומי

תוכנית חיסכון לכל ילד יוצאת לדרך – מתוך האתר של ביטוח לאומי : בחודש ינואר 2017 תיפתח תכנית חיסכון
שאלות נפוצות
רכישת נכס למגורים נחשבת בישראל כצורך קיומי בסיסי.
כחלק מצורך זה רבים נוטים ליטול הלוואת משכנתא ולשעבד את ביתם באמצעות רישום משכנתא על מנת לממן את רכישת הנכס.
משכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח הנפרסת לעיתים לתקופה של עד 30 שנים.
יתרונו העיקרי של שעבוד נכס במשכנתא הוא בפריסת החזר ההלוואה לטווח ארוך וקבלת ריביות אטרקטיביות יותר מההלוואות השונות אותם מציעים הבנקים כהלוואות "סולו" (ללא שעבוד נכס).

אחוז מימון – שיעור ההלוואה שאתם צרכים ביחס לשווי הבית.
יחס החזר מההכנסה – שיעור ההחזר החודשי מסך ההכנסה של הלקוח שיתבצע ע"י חישוב בנק ישראל לצורך נטילת משכנתא.
הכנסה פנויה – סך ההכנסה בניכוי ההלוואות וההתחייבויות הקיימות.
אישור עקרוני – זהו אישור שמתקבל מטעם הבנק. האישור העקרוני בדרך כלל יקיף את ההצעה ואת ההתניות אותם הבנק מציע לכם על מנת לקבל ממנו את המשכנתא המבוקשת על ידכם.
תוקף האישור העקרוני מבחינה אשראית הינו ל-30 ימים.
תוקף הריביות באישור העקרוני הינם לתקופה של 12 ימים.
מענק מותנה – מענק הניתן לפי הנחיות משרד השיכון לזכאים בהתאם לקבוצות אוכלוסייה מסויימות. במידה והלקוחות עומדים בקריטריונים אותם קבע משרד השיכון.


למילון המושגים המלא - לחץ כאן

לנוחיותכם, ריכזנו עבורכם חלק מן ההוראות והרגולציה של בנק ישראל:
שיעורי המימון בהלוואות משכנתא:
על פי הוראות בנק ישראל, תאגיד בנקאי לא יאשר ולא יבצע הלוואה לדיור, בשיעור מימון העולה על השיעורים הבאים:
הלוואה לדיור לצורך דירה יחידה – עד 75% מימון
הלוואה לדיור לצורך דירה חליפית – עד 70% מימון
הלוואה לדיור לצורך דירה להשקעה – עד 50% מימון
הלוואה לדיור לתושבי חוץ – נחשב להשקעה מכיוון שקיימת האפשרות שהלקוחות מחזיקים דירה נוספת בחו"ל – עד 50% מימון
הלוואה לכל מטרה במשכון דירת מגורים – עד 50% מימון
שיעור יחס ההחזר מההכנסה:
בנק ישראל קבע,הלוואות והתחייבויות מעל 18 חודשים יילקחו בחשבון בחישוב ההחזר והלוואות הקטנות מ-18 חודשים לא יילקחו בחשבון בחישוב יחס ההחזר.
בנק ישראל קבע,ניתן לאשר ללקוחות משכנתא בתנאי ששיעור ההחזר מסך ההכנסה לא יעבור 50%.
יחד עם זאת, בנק ישראל קבע כי במידה ותאגיד בנקאי יאשר ללקוחות משכנתא בשיעור החזר מסך ההכנסה העולה על 40%,
על הבנק יהיה להפריש את סכום הרזרבה המקסימלית דבר אשר יגרור לריביות גבוהות מאוד.
עמלת אי הודעה מוקדמת:
על הלקוח להודיע לבנק לפחות 10 ימים לפני מועד סילוק המשכנתא.
במידה ולא מודיעים, על הלקוח לשלם 0.1% מגובה המשכנתא הנפרעת.
לדוגמא: אם פורעים 500 א' ₪, העמלה היא 500 ₪.
עמלה זו נגבית כפיצוי עבור אי יכולתו של הבנק למחזר את כספו שלו עם קבלת התמורה.
אי ביצוע הפירעון במועד ימנע מסירת הודעה נוספת במשך 6 חודשים.
עמלת פיצוי מדד ("מדד ממוצע"):
במקרה שפורעים משכנתא צמודה למדד שיתרתה 100 א' ₪ בתאריכים 1-15 לחודש,
הלקוח ישלם מחצית מהמדד הממוצע של 12 החודשים האחרונים.
לדוגמא: אם המדד ממוצע עומד על 0.25%, מחצית שווה 0.125% ולכן תהייה תוספת של 125 ₪.
אם מבצעים את הפירעון בתאריכים החל מה-16 ועד סוף החודש, לא תיגבה עמלה זו.
עמלה תפעולית (עמלת פקיד):
לא משנה מספר ההלוואות הקיימות במשכנתא, העמלה התפעולית תיגבה פעם אחת בלבד ע"ס של 60 ₪.
עמלה זו נגבית עבור חישוב הפירעון המוקדם.
עמלת הפרשי היוון:
בדר"כ מדובר בעמלה המשמעותית ביותר בחישוב כדאיות המחזור.
העמלה מפצה את הבנק במידה והריבית הממוצעת באותו היום על פי פרסום בנק ישראל נמוכה יותר מהריבית המשולמת בהלוואה.
עמלה זו נגבית היות והבנק אינו יכול ואינו זכאי להיפרע בפירעון מוקדם את הפיקדונות/אגרות החוב שהתקבלו אצלנו בריבית גבוהה.
לפי חוק הבנקאות קיימות הנחות בעמלות ההיוון הניתנות על פי תקופות.